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外来银行何以抢滩成功？
——解读沧州银行唐山分行发展奥秘
环渤海新闻网专稿 (纪哲)沧州银行分红了！
伴随着花红柳绿的春天，传来让唐山股东为之振奋的好消息：2016年，沧州银行每10股向持股者派发现金红利0.6元；每10股送红股1.4股，分红比例合计20%。
沧州，因中华武术、吴桥杂技而闻名。这个昔日的“九河下梢”，《水浒》中林教头发配之地，如今崛起了总资产逾千亿元的沧州银行，在全省地方银行中独占鳌头。
2014年3月,沧州银行落户唐山。3年时间，沧州银行唐山分行栉风沐雨，砥砺前行，交出了一份满意答卷——
各项存款达到70亿元，贷款达到40.2亿元，收息率达到100%，实现经营利润14655万元。存、贷、利三项指标，分别完成总行下达全年任务的107%、113%、125%，为地方经济发展提供强有力的金融支撑。
让金融活水流向实体经济
唐山，河北第一经济强市，物阜民丰，吸引近30家金融机构抢滩布局。作为国有参股的“外来客”，沧州银行优势在哪里，着眼点又在哪里？
沧州银行唐山分行行长胡长春说：“习总书记指出，要为实体经济发展创造良好金融环境，加大对先进制造业等领域的资金支持。作为一个区域性银行，我们具备机制优势，以服务唐山经济、服务中小企业、服务唐山居民为宗旨，在唐山市委、市政府的领导下，在唐山市人行、银监局等监管部门的指导下，在各类客户的大力支持下，通过扎根唐山，让金融活水流向实体经济，助力唐山城市转型发展。”
对唐山而言，化解过剩产能和脱困升级任重道远。当钢铁、煤炭、房地产这些昔日的“香饽饽”，被一些金融机构冷落甚至拒之门外时，这家银行没有效仿同行，而是始终坚持区别对待、有扶有控，帮助企业解决“下行期”难题。符合国家行业政策，环保达标，规模大，现金流正常，整体负债率不高于60%的钢铁企业，他们给予适当支持。对工艺先进、产品升级换代、附加值高的企业，则青眼有加，“扶上马，送一程”。市里一家钢铁龙头企业，产能每年达1000万吨，但产品结构不尽合理，高端产品如H型钢、钢板桩等，产量仅270万吨，不足40%。这家银行通过积极的授信政策，引导企业加大了高端产品的投入，以“先进制造”赢得了市场竞争力。
实体经济中，中小微企业面广量大，却常因融资难、贷款难，“唱不出好戏”。为扶持中小微企业，沧州银行提出一个经营标准：确保企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，贷款户数不低于上年同期户数，申贷获得率不低于上年同期水平。到去年底，唐山分行各项贷款投放34亿多元，其中授信500万元以下的中小微企业占比达59.27%，制造业占贷款投放总额24.87%。
对实体经济信贷投放，这家银行戏称是“朋友帮助式”的——一户一议，一户一策，在充分了解企业的基础上，给予信贷支持，并且出谋划策，助其渡过难关、转型升级。2014年，一家民营幼儿园因扩建急需周转资金。虽然没有抵押物，但企业发展前景良好。分行同志了解情况后，积极向总行争取，为其发放了300万元贷款，解决了燃眉之急。通过两年多的融资支持，当年的幼儿园如今已发展成大型连锁教育机构，发展前景广阔。
实体兴则金融兴。2016年沧州银行完成第6次增资扩股，募集资金34.5亿元。在这次规模最大的增资扩股中，唐山6家大型企业踊跃参股达4.6亿元。
快速发展的“三字经”
沧州银行进入唐山时，正值经济下行期，很多金融机构面临还款风险压力，部分银行对敏感行业大举收贷。“我们认为行业较大幅度的波动，正是优质企业显现的良好时机，更能从中披沙拣金。”胡长春说。
3年间，沧州银行唐山分行得以快速发展，概括起来就是三个字：“小、快、灵”。
“小”，就是面向中小微企业。在他们眼里，城商行与中小微企业简直是“天生一对”。服务中小微，是自己的主业和职责所在，在经济景气时“锦上添花”，在经济下行时“雪中送炭”。采访中，记者听到这么一件暖心事儿：2016年春节，正当阖家团圆之际，市里一家小企业急需周转资金，老板为“找钱”急得团团转。沧州银行唐山分行信贷人员得知情况后，仅用3天时间就完成调查和审批程序，将300万元贷款发放到客户账户。企业老板逢人就说：“是沧州银行的及时雨，帮我渡过了‘春劫’！”
“灵”，就是机制灵活。根据唐山市场，他们创新信贷业务，精准对接客户。针对中小微企业缺乏不动产抵押物的特性，推出了“联贷通”“商贷通”“租贷通”“海运通”“货易贷”“法人贷”“品牌贷”“订单贷”等多种信贷产品。一家机械加工企业，由于产品质量过硬，市场俏销。但企业规模较小，产能受限，许多订单不敢接。同时，企业无力增添设备，向金融机构贷款又屡屡受挫。沧州银行唐山分行了解情况后，果断启用机器设备抵押贷款产品，给予其两轮合计800万元授信。这家公司次年即实现销售收入近2000万元，是从前的两倍多。
“快”，就是贷款审批快，与同类银行竞争，靠的就是高效率。中小企业贷款多“短、频、急”，耗不起时间。这家银行急企业之所急，优化信贷审批流程，最快的贷款实现了当日申请，次日审批，隔日发放。
信贷方面，他们坦言“没有行业准入限制”。只要符合国家产业政策、行业环保政策，经营良好，就是自己的客户；不设门槛，从全民医疗、民营教育，到批发零售和个人临时性资金需求，都在支持范围。
他们创新担保模式，与唐山市路北区中小微企业信用保证基金和唐山金融发展集团融资担保公司深度合作，政府出资，银行捐助，市场运作，风险共担，为高科技企业融资解决后顾之忧，为唐山转型升级快速发展提供金融保障。3年来，银行与中小微企业相伴成长。
“厚道银行”赢得客户好口碑
3年时间，作为进驻唐山的“异地银行”，这家银行不仅没有水土不服，而且如鱼得水，以跨越式的增长在唐山众多金融机构中脱颖而出。
采访中，银行负责人坦言，没有什么“制胜法宝”，盈利模式依然是银行传统的“存贷款利差”。“只是在这种成熟的模式下，我们把服务做好，把存贷款每一个步骤做实做稳。”
在全市银行中开门最早——早上8点开始接待客户，方便了上班族和习惯早起的中老年人；遇到集中办业务等特殊情况，延长网点营业时间，增加服务窗口。
最早免除ATM跨行取现、网银转账、大小额汇款等多项服务收费，每年让利于民2000多万元。
开通手机银行，汇款免费不限笔数，转账限额达200万元，最大限度方便客户日常结算；狮城卡“一卡走天下”，境外取款、刷卡非常方便。
针对群众金融需求，组织各类储蓄营销活动，研发推出享得利存款产品，确保储蓄存款稳步增长；通过落实“攻坚战”，增加了一批优质对公客户，确保了对公存款大幅增加。
打破城乡界限，形成了新华道营业部、迁安、丰润、丰南、玉田、友谊路、高新科技、曹妃甸8个网点的金融矩阵。传统贷款“坐等客户”，他们却“挑着担子，走街串巷”，主动与各管委会、商会联系，寻找需要融资的优质中小企业。客户称之为“厚道银行”，而他们自己说：“我们把客户当成朋友、家人，久而久之，客户也把我们当成朋友、家人。”
3年来，沧州银行唐山分行积极践行社会责任，慰问敬老院老人、抗战老兵，为失独家庭和贫困群众送温暖，为贫困学生捐款、爱心捐助，为一线交警送去清凉，业务大厅开设免费百姓书屋……在历年的行风评议活动中，群众纷纷点赞，满意率均名列前茅。
在风险管控方面，他们创造性地提出“安全比发展更重要”的理念，搭建起了“3+2”(三级检查监督机制、两个委派制)，贷款查、报、审、批、核“五分离”的运行机制；每年开展会计“三铁”(铁规章、铁流程、铁数据)、信贷“三化三无”(规范化、流程化、标准化，无逾期、无展期、无借新还旧)达标创建活动。同时，引导员工树立正确的人生观、价值观和职业道德观，依法办行、合规经营、遵章守纪。银行内部锐意改革，在用人导向、业绩考核、薪酬分配等重大问题上，坚持以发展论英雄，一把尺子量到底，营造干事创业的良好氛围。
东方欲晓，莫道君行早。唐山正迈向实现“三个努力建成”新征程，沧州银行唐山分行“扑下身子去做，撸起袖子去干”，核心竞争力、社会影响力将再次跃上一个新的高度。 |
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